دروسی که در دانشکده پزشکی تدریس نمی شود

نوشته شده توسط Lex Hubbard، MD

همانطور که من این مطلب را می نویسم، ما در مقطعی در یک رویداد تاریخی در بازار سهام هستیم، یک افت عمده ناشی از همه گیری. بازار بعداً توانست بهبود یابد، اما نگر، ها در مورد کاهش بیشتر، شاید چشمگیر، همچنان وجود دارد. برادر دوقلویم، ر،، و من در چند سال گذشته در بزرگراه های اصلی در تگزاس، لوئیزیانا، تنسی، کنتاکی، میشیگان، پنسیلو،ا، جورجیا و بیشتر رانندگی کرده ایم. ر، که از بزرگراه های شلوغ شگفت زده شده بود، با صدای بلند فکر کرد: “چه چیزی می تواند این اقتصاد را متوقف کند؟” حالا ما می د،م. طی چند هفته گذشته، ارزش پرتفوی من ،د شده است. من واقعاً از این سواری لذت بردم، نه به این دلیل که یک معامله گر سهام هستم، بلکه به این دلیل که یک سرمایه گذار هستم. ارزش نمونه کارها به خصوص برای من جالب نیست. درآمد کیف پول انجام می دهد.

پس از حضور در شعبه پزشکی دانشگاه تگزاس در گالوستون، آموزش دستیاری در پزشکی داخلی و فلوشیپ بیماری‌های ریوی را در مرکز پزشکی LSU در شریوپورت دریافت کردم. سپس برای رزیدنتی دیگر در رشته بیهوشی به مرکز پزشکی UT Southwestern در دا، رفتم. من تمرین را در مرکز پزشکی ویلیس نایتون (WK) در سال 1982 آغاز کردم و به بسیاری از افرادی که طی پنج سال آموزش در LSU می شناختم پیوستم. من می توانم با WK با ساختن تمرینات آنها با دیگران پیشرفت کنم. مانند دیگران، من به یک خانه، یک حساب پس انداز کالج و یک «مستمری» با بودجه شخصی نیاز داشتم. من چیزی در مورد سرمایه گذاری برای انجام تعهدات مالی یاد نگرفتم. در روزهای سخت اولیه‌ام به ،وان یک متخصص بیهوشی، فکر می‌کردم: «اگر بتوانم یک میلیون دلار در بانک بگیرم، می‌توانم بازنشسته شوم.» چقدر ساده لوحانه

امنیت مالی، ،که و همه چیز

من می خواهم سفر خود را به سمت امنیت مالی به اشتراک بگذارم. من در این راه با موانعی روبرو شده ام، اما سی سال تجربه دارم تا با ،، که می خواهند آرام آرام امنیت مالی ایجاد کنند، به اشتراک بگذارم. در طی یک سفر پیشاهنگی در سال 1989، ل،، پسر 9 ساله ام، و من با هاروی، استاد دانشگاه، و جک، پسرش آشنا شدیم. من و هاروی با هم آشنا شدیم. ما به گفتگو در مورد سرمایه گذاری و تردیدهای من مبنی بر وجود یک استراتژی شناخته شده برای ایجاد استقلال مالی رفتیم.

هاروی قبلاً کاری را که من به دنبال آن بودم برای دیگران انجام می داد، اما بیشتر برای افرادی که منابع بهتری داشتند. او از ابتدا همسرم را می شناخت و من می خواستم اصول سرمایه گذاری را با هدف تبدیل شدن به یک مدیر مالی مستقل یاد بگیرم. ترتیب ما این بود که یک بار در ماه برای ایجاد یک “پرتفوی سرمایه گذاری مجدد سود سهام” ملاقات کنیم. ما در هر جلسه ماهانه 1.5 درصد از ارزش پرتفوی ت،یم بر 12 را پرداخت کردیم. بعد از 18 ماه کنترل را به دست گرفتیم.

در سال 1990، من یک مقاله تحقیقاتی شخصی نوشتم که در آن اظهار داشت که طرح ما به انتظارات مش، (کلام خوب) منجر خواهد شد. اینترنت در مراحل اولیه خود بود، بنابراین تلاش بیشتر از امروز بود. من 100 شرکت را نوشتم تا اطلاعاتی در مورد سود و قیمت سهام آنها در تاریخ پرداخت سود سهام آنها تا 15 سال بدست بیاورم. بیست و چهار بخش IR پاسخ دادند. آن 24 شرکت تبدیل به پورتفولیوی تحقیقاتی من شدند. من از صفحات گسترده برای تعیین نتیجه ،ید 100 سهم هر شرکت در اولین تاریخ ارائه اطلاعات و سرمایه گذاری مجدد سود سهام در سه ماهه استفاده کردم! من بیشتر نگران درآمد پرتفوی بودم تا ارزش پورتفولیو. آنها هر دو عالی بودند، حداقل برای ما.

درس های آموخته شده

در هفتاد سالگی بازنشسته شدم. بیش از سه دهه از زم، که ما سقف کوچک خود را آغاز کردیم – مجموعه ای متنوع از سهامی که سود سهام پرداخت می کنند – برای تامین مالی بازنشستگی می گذرد. من می توانم به نتایج مقاله خود گواهی دهم: این یک موفقیت است. سرمایه گذاری در شرکت های خوب و سرمایه گذاری مجدد سود به آرامی باعث ایجاد امنیت مالی می شود. من در طول سال ها چیزهای زیادی یاد گرفته ام: ماجراها. ماجراجویی. عواقب مالیاتی سود سهام عادی و درآمد عایدی سرمایه؛ ارزش تنوع؛ ،ید سهامی که به نفع نیست؛ و بیشتر.

جزئیات شروع یک سبد سرمایه گذاری مجدد سود سهام با ا،ام تحویل ،ید سهام پیچیده است و دیگر ضروری نیست. ما از اوایل دهه 1990 در چار، شواب حساب داریم. استفاده از چار، شواب یا سایر کارگزاران یک راه عالی برای شروع است زیرا هزینه های کمی برای ،ید و فروش وجود دارد. سود می تواند به طور خودکار دوباره سرمایه گذاری شود.

اکنون انجام تست “چه می‌شد اگر” در fo،visualizer.com آسان است. این احتمال را در نظر بگیرید که در سال 1989، من 1000 دلار (مجموع 10000 دلار) در هر یک از شرکت‌های زیر سرمایه‌گذاری می‌کردم: کاترپیلار، دوک انرژی، کیمبرلی کلارک، لاکهید مارتین، مک‌دونالدز، پپسی کو، فایزر، پراکتر اند گمبل، سیسکو، والمارت. در پایان سال 2019، ارزش پرتفوی با سود سهام سرمایه گذاری مجدد 460,830 دلار و درآمد سالانه سود سهام بیش از سرمایه گذاری اولیه 10,000 دلار خواهد بود. برای انجام تحقیقات خود با استفاده از نام های سهامی که می شناسید و دیگران از وب سایت بازدید کنید.

بنابراین، چگونه شروع می کنید؟ یک حساب کارگزاری مانند آنچه در Charles Schwab یا یکی از کارگزاران استفاده می کنیم، دریافت کنید. برای فهرستی از پادشاهان سود سهام، که حداقل 50 سال سود سهام خود را افزایش داده اند، و اشرافیت سهامداران و قهرمانان سود سهام، که سود سهام خود را برای 25 سال افزایش داده اند، آنلاین شوید (dripinvesting.org). اشراف در S&P 500 هستند و قهرمانان شامل شرکت‌هایی هستند که در S&P 500 نیستند. فهرستی از این شرکت‌ها را در Ya،o Finance ایجاد کنید، عمدتاً برای یافتن شرکت‌هایی که «نامعتبر» معامله می‌کنند. اگر قصد ،ید این شرکت ها را دارید، چرا منتظر ارزان شدن آنها نباشید. طرز فکر من در مورد این مفهوم این است که سهام سود سهام را در حالی که آنها را می فروشم ،یداری می کنم. سهامی را که «در فروش» پیدا می کنید ب،ید و از کارگزار خود بخواهید که سود سهام را دوباره سرمایه گذاری کند. هنگام شروع کار، ممکن است بخواهید برای راهنمایی و اطمینان از سود مطمئن (suredividend.com) و سرمایه گذار رشد سود سهام (dividendgrowthinvestor.com) مشورت کنید.

برای 25 سال اول پس از آشنایی با هاروی، سرمایه گذاری کردم. دانستن اینکه مجموعه مهارت های من محدود است باعث شد سه بار مختلف به دنبال مشاوره شغلی باشم. من هر سه مشاور را ظرف شش ماه ا،اج کردم. آنها یا آنچه را که من خواسته بودم انجام ندادند یا خطر را در خارج از منطقه امن من افزایش دادند. در حالی که شش سال پیش در تعطیلات بودم، با یک مشاور سرمایه گذاری آشنا شدم که استراتژی من را به اشتراک گذاشت اما با دانش بهتر. من او را استخدام کردم و عملکرد او را دنبال کردم که فوق العاده بود. بعد از این همه مدت، من می دانم چگونه مشاوران سرمایه گذاری را ارزیابی کنم.

در جریان آشفتگی بازار اخیر، از آنجایی که شاهد کاهش ارزش سبد سرمایه گذاری خود بودیم، درآمد پرتفوی ما اندکی تحت تاثیر قرار گرفت. خوشبین بودم. ما پول کافی برای سرمایه گذاری در شرکت هایی داشتیم که نامن، بودند و بسیاری از شرکت های بزرگ هم چنین بودند. مشاور سرمایه‌گذاری من با ،ید شرکت‌هایی که در پایین‌ترین قیمت‌های چند ساله معامله می‌کنند، سود سهام ارز، ،ید. برخی از شرکت ها به طور قابل توجهی بیش از حد ارزش گذاری شده اند و در بالاترین قیمت های چند ساله معامله می شوند. یکی ک،و، بود. ما آنها را فروختیم و پول نقد را برای سهام غیر ممتاز آزاد کردیم.

روش سرمایه گذاری ما در خانواده ما پنهان نبود. من اخیراً پیامک زیر را از یکی از دخترانم دریافت کردم: «خیلی خوش شانس هستم که تو را به ،وان پدرم دارم، یکی از آنها این است که بیشتر مردم به فرزندان خود نمی آموزند که چگونه سرمایه گذاری کنند کار می کند.

توصیه من این است که برنامه داشته باشید. برنامه خود را پیدا کنید نوشتن مقاله پژوهشی. سرمایه گذاری خود را برای یادگیری انجام دهید. اگر دانش و دارایی کافی دارید و دیگر نمی خواهید سبد سرمایه گذاری خود را مدیریت کنید، به دنبال یک مشاور سرمایه گذاری خوب باشید. تنها در این صورت است که می تو،د عملکرد او را ارزیابی کنید.